EBS 다큐 자본주의 제3부 금융지능은 있는가 정리

용어 및 요약

 

1. 금융지주 회사법 : 은행에서 신용카드 등 판매가 가능하도록 만든 법.

 

2. 완전 판매 : 가입할 상품에 대해 정확하게 이해하고 상품을 가입하는 것.

3. 불완전 판매 : 완전 판매의 반대. 장단점 등 상품에 대한 이해 없이 가입하는 경우

 

4. 후순위 채권 : 다른 채권자들에 대한 부채가 청산된 다음에나 상환 받을 수 있는 금융상품

* 예금을 빼서 후순위채권으로 돌리면 부채가 줄어든다. BIS가 높아지므로 자산이 건전하다는 인정을 받는다. 

 

5. BIS : 총 자산중에서 자기자본이 차지하는 비중을 나타내는 지표로서 기업 의무구조의 건전성을 나타내는 가장 대표적인 지표.

* BIS = 기준자기자본/위험가중자산 X 100

* 5% 미만 : 경영개선 권고

* 3% 미만 : 경영개선 요구

* 1% 미만 : 경영개선 명령

 

6. 펀드 : 다수의 사람으로부터 모은 자금을 주식이나 채권에 투자 후, 수익을 나누어 갖는 금융상품. 

* 펀드 -> 수탁회사 -> 자산운용회사 -> 주식

* 은행은 자산운용회사로부터 펀드 상품을 수탁받음. 직접 펀드를 운용하는 곳은 자산운용회사. 따라서 고객은 수탁회사와 자산운용회사에 수수료(보수비용)를 지불해야하고, 주식을 매입&매도 할 때도 수수료를 내야함. 

* 펀드는 채권형, 주식형, 혼합형이 있다. 

* 판매보수가 1% 올라갈 때 마다 수익률은 0.31% 씩 감소한다.

 

7. 매매회전율 : 예를들어 100억 펀드로 주식을 다 샀다가 그대로 다 팔면 매매회전율은 100% 이다. 매매회전율(펀드 회전율)이 높으면 높을수록 그만큼 매도 수수료가 지불된 것이다. 미국에서는 매매회전율이 200%만 돼도 어마어마한 회전율이라고 받아들인다. 영상에서 한국은 3000%가 됐던거로 기억한다. 

펀드를 살때는 펀드 회전율을 확인하자. 

 

 

짧은 생각

 은행에서 상품을 판매하는 당사자들도 그 상품에 대해 모르고 판매하는 경우가 있다. 회사 정책상 프로모션을 하고있는 상품이기에 판매하는 것 뿐. 따라서 은행원의 권유가 있더라도 내가 그 상품이 정말 필요한지, 나에게 이득이 되는 상품인지는 스스로 판단해야 한다. 그러기 위해서는 금융지식을 가지고 있어야 한다.